Kredit von Privat – Es ist kein anstrebenswertes Ziel, aber es gibt Situationen im Leben eines wohl jeden Menschen oder auch Unternehmen, in denen ein Kredit viele Probleme lösen kann. Gerade wenn es darum geht Immobilieneigentum zu schaffen, ist bei einer Privatperson ein Darlehen oder Kredit fast unumgänglich und macht oft sogar auch steuerlich sehr viel Sinn. Bei Existenzgründern oder Firmen ist es üblich sich einen Investor ins Boot zu holen, der die Rolle eines Kreditgebers oder stillen Gesellschafters übernimmt und damit für das notwendige Kapital sorgt.

Über viele Jahrzehnte war es normal, den Finanzierungsbedarf über seine Hausbank oder Geschäftsbank zu finanzieren, aber mit den großen Bankencrashs hat sich die Situation maßgeblich geändert. Banken sind nicht nur aus Eigeninteresse bei der Kreditvergabe vorsichtiger geworden, sondern sind auch durch Basel II und Basel III reglementiert. Selbst die riesigen Geldmengen von 60 Milliarden Euro, die die EZB monatlich in den Markt pumpt, vereinfacht die Kreditaufnahme allenfalls bei großen Firmen. Der Mittelstand, kleine Unternehmen, Selbstständige oder auch Privatpersonen bemerken von dieser Geldflut bislang nur wenig.

Diese unbeschreiblich große Geldmenge beeinflusst wiederum den Zins, der bei einem halben bis max. 1% liegt, was deutlich unter der Inflationsrate liegt. Konkret bedeutet das, dass sich durch die Inflation das Sparvermögen der Deutschen laufend verringert. Das wiederum hat gerade für die Mittelschicht und untere Mittelschicht der Bevölkerung gravierende Auswirkungen, nicht zuletzt auf die Rentensituation.

Da andererseits ca. 5.2 Billionen Euro Sparvermögen in den Händen der Deutschen liegen, verstärkt sich ein Trend der schon vor vielen Jahren begonnen hat. Es gibt viele Anleger und Sparer, die sich von den üblichen Bankprodukten abwenden und alternative Spar- und Anlageformen suchen, die mehr Rendite bringen.

Kredit von Privat online

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Kredit von Privat als Anlagealternative

Eine mögliche Anlagealternative ist der Kredit von Privat. Beim Kredit von Privat an Privat leiht der Anleger einer anderen Privatperson oder einem Unternehmen Geld und bekommt dafür einen weit aus attraktiveren Zinssatz als er je bei der Bank bekommen würde. Grundsätzlich ist dabei zu beachten, dass die aktuellen Zinsen ein mit hunderten Milliarden von Euro manipulierter Zinssatz ist, der mit normalen kaufmännischen Überlegungen, d.h. Risikoaufschlägen etc. wenig zu tun hat. Gesetzlich bestehen keine Reglementierungen, so dass die Konditionen frei vereinbart werden können.

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Es war Jahrtausende (!) üblich, dass der Kredit von Privat im nahen sozialen Umfeld ausgereicht wurde, egal ob innerhalb der Familie, Freunden oder Geschäftspartnern. Mit der Globalisierung und den technischen Möglichkeiten des Internets ist die räumliche Barriere in den Hintergrund getreten. Der Kredit von Privat wird heute wie auch andere Finanzgeschäfte sogar länder- und kontinentübergreifend online gewährt. Kredit von Privat online finden ist über verschiedene Portale möglich, die sich in Details unterscheiden. Investoren finden ist im Internet meist sehr kostengünstig möglich.

Risiken bei privaten Kredit

Jede Medaille hat zwei Seiten, so auch der Kredit von Privat. Der klassische Bankkredit wird meistens nach dem 4-Augen-Prinzip vergeben, d.h. zwei erfahrene Bankkaufleute entschieden darüber, ob der Kredit vergeben wird oder nicht. Dabei werden die verschiedensten Kriterien beachtet, z.B. die Bonität, welche Kredite der Antragsteller bereits hat und ob sich der Antragsteller den Kredit auch auf Dauer leisten kann. D.h. es werden nicht nur momentane Sicherheiten betrachtet, sondern in erheblichen Maße auch die Fähigkeit, dass der Kredit nachhaltig bedient werden kann. Dieses ist für manchen Antragsteller oft eine ärgerliche Sache, weil nach seiner eigenen Rechnung dieses leicht möglich wäre, aber erfahrende Banker wissen eben auch aus Erfahrung, dass manche Dinge anders laufen können, als ursprünglich geplant. Dafür werden Sicherheitspuffer eingebaut, die man selbst oft übersieht.

Anders ist es beim Kredit von Privat. Dieser wird oft nach ganz anderen Kriterien vergeben und oft im Familien oder Bekanntenkreis gänzlich ohne Sicherheiten vergeben oder wenn der Kreditgeber eine neutrale Person ist, dann oft auf die Sicherheiten abgestellt, ohne die Liquidität zu betrachten. Geht dann einmal etwas schief und es wurden keine Sicherheitspuffer vereinbart, sind die Sicherheiten schnell weg. Da es dann meistens ziemlich schnell geht, werden die Sicherheiten dann auch oft weit unter dem Marktpreis verwertet, so dass der Schaden doppelt groß ist.

Der private Kredit ist gesetzlich ungeregelt, d.h. er kann frei vereinbart werden. Das ist einerseits sehr angenehm, bedeutet aber auch, dass der Kreditnehmer nahezu keinen gesetzlichen Schutz genießt  und damit eigenverantwortlich handelt.

Bankfinanzierung: Zinsfalle ist nicht zu unterschätzen

Die üblichen Bankzinsen für eine Finanzierung liegen heute etwa bei 2%. Private Investoren erwarten oft 6-8%. Es nun fast paradox, dass die günstige Bankfinanzierung leichter schief gehen kann, als der private Kredit. Der aktuelle Zins von 2% ist ein manipulierter Zinssatz, der die Wirtschaft ankurbeln und zu Investitionen oder Anschaffungen anregen soll.  Es wird aber kein Zinssatz auf Ewigkeit sein. Erfahrene Kreditnehmer erinnern sich sicherlich noch an Darlehenszinsen von 5-7% und auch darüber. Viele Kreditnehmer versuchen nun den günstigen Zinssatz voll auszuschöpfen und neigen dabei schnell zur Überschuldung. Steigt nun der Zinssatz – dieses wird sicherlich geschehen – und es wurde bei der Endfälligkeit des Kredites noch nicht ausreichend getilgt, wird die Anschlussfinanzierung, bei der dann vielleicht wieder ein Zinssatz von 5% gilt, oft zum finanziellen Destaster. Es ist also gerade bei billigen Zinsen auf eine hohe Rückzahlung zu achten, um beim Auslaufen der Finanzierung für die Anschlussfinanzierung genügend Spielraum zu haben. In diesem Zusammenhang sollte man sich auch mit einem Forward Darlehen auseinandersetzen.

Günstige Kredite finden

Wer sich dennoch mit einem klassischen Bankkredit wohler fühlt, sollte auf Kreditvergleich durchführen. Günstige Kredite finden hört sich einfach an, ist aber ein ganzes Stück Arbeit, wenn man dieses selbst durchführen möchte. Es reicht nicht, die Werbeanzeigen von Kreditinstituten zu stöbern, sondern der Kreditvergleich muss die individuelle Einzelsituation des Kreditnehmers berücksichtigen. Wer günstige Kredite komfortabel und mit Fachleuten finden möchte, findet z.B. bei www.topfinanzcheck24.de eine umfassende Plattform.